花呗、月付“下架”不实！支付机构收银台完成“改造”

发布日期：2026-09-30 11:01　浏览次数：

今年4月，由人民银行、市场监管总局、金融监管总局等八部门联合制定的《金融产品网络营销管理办法》（简称《办法》）将于2026年9月30日起正式实施。

《办法》第十二条是最受支付行业关注的内容，它明确规定了非银行支付机构不得将贷款、资产管理产品等金融产品列入支付工具选项。

于是在临近《办法》实施的前夕，微博、小红书等社交网络平台又掀起了关于花呗、分付、白条、月付等产品“还能不能用”的讨论。

事实上，按照《办法》及官方当时的“答记者问”内容，所谓“禁止列入支付工具选项”不等于彻底禁用，而是要求收银台页面中支付工具必须与贷款等金融产品进行区隔展示，以避免它们之间的混淆问题。

从保障金融消费者角度来看，这个条款讨论的不是“支付安全”而是用户知情权、自主选择权、个人信息权益等。收银台本来就是一个注意力被压缩到极致的界面，许多用户此刻的目标只是“把单付掉”，这时候就较容易产生选择偏差。从黑猫投诉等第三方平台数据来看，信贷领域的投诉一直居高不下。

但从金融监管角度来考虑，新规也会考虑减少对现有用户体验的干扰。信用支付产品经过多年发展，在用户规模、风控能力、支付体验等方面均已是相对成熟的产品类型，成为整个消费金融大市场的有效补充。在收银台页面采取区隔展示的形式，既充分保障了用户知情和选择，也不会对使用体验造成太大影响。

此外，《办法》第十二条还规定，“资产管理产品”同样不得列入支付工具选项。换言之，除了信用付产品，余额宝、零钱通等产品在收银台页面也要与余额、银行卡方式等进行区隔。

根据移动支付网实际测试，目前支付宝、微信支付、京东支付、抖音支付等收银台均已将支付工具与信贷产品进行区隔展示。需要指出的是，根据不同商家、不同的产品或服务，支付机构的收银台页面所显示的付款方式也可能不同，以下展示为一些较为常见的情形。

支付宝收银台将付款方式划分为银行卡、信贷、理财、账户余额、数字人民币、分期付款等等类型。整体来看，支付宝收银台主打一个“分类细致”，基本都能一目了然。

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